Vad gör jag om AML Guard får träff på en kund?
AML Guard kontrollerar kunder mot flera olika typer av register och listor.
En träff betyder inte automatiskt att kunden är personen som finns i registret.
Du behöver alltid kontrollera och bedöma träffen innan du går vidare.
Vilka register och listor kontrolleras?
AML Guard kan bland annat ge träff mot följande typer av register:
PEP – Politically Exposed Person
En PEP är en person i politiskt utsatt ställning.
RCA – Relatives and Close Associates
RCA avser nära anhöriga och kända medarbetare till en PEP.
SIP – Special Interest Person
En SIP är en person som kan innebära en förhöjd risk, till exempel på grund av misstankar om eller domar för brottslig verksamhet.
SIE – Special Interest Entity
SIE motsvarar SIP men gäller juridiska personer, till exempel företag eller organisationer.
Sanktionslistor
Det finns flera internationella sanktionslistor, bland annat från EU och FN.
Sanktioner kan riktas mot:
personer
företag
organisationer
Det kan finnas förbud eller begränsningar mot att genomföra affärer eller ha affärsrelationer med personer eller organisationer som omfattas av sanktioner.
Varför kan jag få träff på fel person?
Kontrollerna omfattar personer från många olika länder.
Sökningen kan därför inte enbart baseras på svenskt personnummer. I stället jämförs bland annat:
namn
födelsedatum
födelseår
tidigare namn
kända alias
alternativa stavningar
Det innebär att två olika personer kan få en matchning om de exempelvis har samma eller liknande namn och födelsedatum.
Vissa register kan dessutom sakna fullständigt födelsedatum för personen som finns registrerad.
Söker AML Guard även på liknande stavningar?
Ja. Systemet kan söka på olika namn och alternativa stavningar.
Exempel:
Nicolás Maduro Moros kan ge en träff även om sökningen gäller Nikolas Maduro.
En mindre exakt namnmatchning kan däremot få en lägre matchningspoäng.
Vad är en false positive?
En false positive innebär att AML Guard har hittat en möjlig matchning, men att personen i registret inte är samma person som kunden.
Detta är vanligt, särskilt när kunden har ett vanligt namn. En sökning kan även ge träff på flera olika personer samtidigt.
Vad ska jag göra när jag får en träff?
Följ dessa steg:
Kontrollera vilken typ av lista eller register träffen gäller.
Läs informationen om personen eller organisationen som gav träffen.
Jämför uppgifterna med kundens information.
Kontrollera till exempel namn, födelsedatum, födelseland och nationalitet.
Bedöm om du kan utesluta att kunden är samma person som finns i registret.
Dokumentera din bedömning i Express.
Gå endast vidare när träffen har utretts tillräckligt.
Information om träffen finns bland annat i rapporten som skapats av Verified.
Du kan även logga in hos Verified för att läsa mer om den person som träffen gäller.
När behöver jag kontakta kunden?
I många fall kan du direkt konstatera att träffen gäller en annan person.
I andra fall kan du behöva fråga kunden om ytterligare information.
Om du kontaktar kunden:
Formulera frågorna neutralt och varsamt.
Utgå inte från att kunden är personen i registret.
Be endast om den information som behövs för att kunna avgöra om träffen gäller kunden.
En registerträff kan bero på att kunden har samma eller liknande namn som en helt annan person.
Hur dokumenterar jag en false positive?
Om du konstaterar att träffen gäller en annan person ska bedömningen dokumenteras tydligt i Express.
Noteringen ska visa:
vilken träff du fått
vilket register eller vilken lista träffen gäller
vilka uppgifter du jämfört
varför du bedömer att kunden inte är samma person
slutsatsen av kontrollen
Exempel på dokumentation
"Träff mot [namn] på EU sanktionslista. Sanktionerad person är född [datum] i [land]. Kunden är född [datum] i [land]. Uppgifter om födelsedatum och nationalitet visar att det rör sig om olika personer. Bedömning: false positive."
Dokumentationen ska vara så tydlig att det i efterhand går att förstå hur bedömningen gjordes och vilka uppgifter den baserades på.
Kan jag fortsätta affärsrelationen efter en false positive?
Om du har utrett träffen och tydligt kan konstatera att den gäller en annan person ska detta dokumenteras.
En dokumenterad och motiverad false positive innebär normalt att den aktuella registerträffen inte i sig hindrar att affärsrelationen inleds eller fortsätter.
Vad gör jag om jag inte kan utesluta att träffen är korrekt?
Om du efter kontrollen fortfarande inte kan avgöra om träffen gäller kunden:
Fortsätt inte som om träffen är avklarad.
Kontakta ansvarig person för penningtvättsfrågor på ditt företag.
Bedöm om ytterligare information behöver hämtas in.
Följ företagets interna rutiner för den fortsatta hanteringen.
Bedöm tillsammans med ansvarig om affärsrelationen kan fortsätta eller behöver avbrytas.
Hur visas en registerträff i Express?
Screeningresultatet visar tydligare:
att en träff har hittats
vilken typ av lista träffen gäller
att träffen behöver utredas
Syftet är att göra det tydligt att en träff inte ska betraktas som bekräftad enbart för att AML Guard har hittat en möjlig matchning.
- Fastighetsmäklaren behöver alltid bedöma om träffen faktiskt gäller den aktuella kunden.
Vanliga frågor / FAQ
Betyder en träff i AML Guard att kunden finns på en sanktionslista?
Nej. En träff innebär att AML Guard hittat en möjlig matchning. Du måste kontrollera om uppgifterna faktiskt gäller kunden.
Vad betyder false positive?
Det betyder att en möjlig träff har hittats, men att personen i registret och kunden är olika personer.
Varför får jag träff på personer med samma namn?
AML Guard söker bland annat på namn, födelsedatum och alternativa stavningar. Därför kan personer med samma eller liknande uppgifter ge en möjlig matchning.
Söker AML Guard på alternativa stavningar av namn?
Ja. Systemet kan även hitta liknande stavningar och kända alias.
Vad ska jag jämföra vid en träff?
Kontrollera bland annat namn, födelsedatum, födelseland, nationalitet och annan tillgänglig information.
Måste jag dokumentera en false positive?
Ja. Dokumentera varför du har bedömt att träffen gäller en annan person.
Hur detaljerad ska dokumentationen vara?
Den ska vara så tydlig att någon i efterhand kan förstå vilka uppgifter du kontrollerade och varför du kom fram till din bedömning.
Vad gör jag om jag är osäker på träffen?
Kontakta ansvarig för penningtvättsfrågor på ditt företag och följ företagets interna rutiner innan du går vidare.
Kan flera personer visas i samma sökning?
Ja. Det kan exempelvis hända vid vanliga namn eller namn som har många alternativa stavningar.