Följande begrepp används ofta när man pratar om AML, arbetet mot penningtvätt och finansiering av terrorism. 

Begrepp:

AML (Anti Money Laundering) 

Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.

KYC (Know Your Customer / Kundkännedom) 

Process för att identifiera och bedöma kundens risk.

PEP (Person i politiskt utsatt ställning) 

Person med högt offentligt förtroende, t.ex. politiker eller höga tjänstemän.

SIE

Inom AML står SIE för (Special Interest Entities - Juridiska personer av särskilt intresse). Det är företag eller organisationer som har förekommit i brottssammanhang.

SIP

Inom AML står SIP för (Special Interest Person - Person av särskilt intresse). Detta är individer som utgör en förhöjd risk för finansiell brottslighet, exempelvis penningtvätt, på grund av misstankar om eller tidigare dömda kriminella aktiviteter. De skiljer sig från PEP (politiker) genom att risken baseras på granskande information snarare än politisk status. Detta är data som delas mellan länder så man kan få träff på personer som har förekommit i brottslighet i andra länder.

Sanktionslista 

Lista över personer eller företag som omfattas av internationella restriktioner.

Verklig huvudman 

Den person som ytterst kontrollerar ett företag eller en juridisk person.

Risknivå 

Bedömning av risk (låg, medel, hög) för part eller affär.

Affärsbedömning / Transaktionskontroll 

Granskning av affärens upplägg och betalningsflöden.

Högrisktredjeland 

Land som av EU klassas som särskilt riskfyllt för penningtvätt.

ID-kontroll 

Kontroll av kundens identitet, t.ex. via BankID eller pass.

Rapportering till Finanspolisen / GoAML 

Skyldighet att rapportera misstänkta transaktioner.

Juridisk person 

Företag, förening eller annan organisation som kan ingå avtal.

Distansaffär 

Affär där parterna inte träffas fysiskt.

Screening 

Automatisk kontroll mot PEP- och sanktionslistor.

Revision / Årlig översyn 

Obligatorisk genomgång och uppdatering av AML-hantering och riskbedömning

Verified AML-integration 

Automatiserad koppling mellan Express och Verifieds AML-tjänst. Möjliggör digital insamling av kunduppgifter, kontinuerlig screening mot PEP- och sanktionslistor, riskbedömning och rapportering. Resultat och dokumentation hämtas tillbaka till Express och loggas för spårbarhet och tillsyn.

Träffresultat

När det gäller träff mot internationella register för SIP, PEP och Sanktioner, så görs matchning mot registret på namn och födelsedatum och år (eftersom utländska medborgare inte har svenska personnummer). Systemet kontrollerar även träffar på snarlika stavningar. Därför kan man få träff på andra personer som har ett liknade namn, och som tex råkar vara födda samtidigt, men som inte är den person man söker på. De flesta träffarna är alltså därför det man brukar kalla för ”false positives”.
När en fastighetsmäklare får träff på en PEP eller SIP eller på sanktionslista, så måste Fastighetsmäklaren därför utreda saken. Ganska ofta går det relativt lätt att utesluta den person som man (felaktigt) har fått träff på, men ibland kan det kräva lite mer utredning.

I de fall man kunnat konstatera att det rör sig om en träff som utgör en s.k. ”false positive”, så är det viktigt att man själv redogör för det i Vitec Express. Detta kan ske antingen i kommentarsfältet i den funktionsytan där du gör din riskklassificering av kunden eller/och på sidan affären. Var tydlig med hur du kom fram till din slutsats.

Om du konstaterat att det rör sig om en s.k. ”false positive”, gör du en utförlig notering t.ex.:
"Träff mot [namn] på EU:s sanktionslista. Sanktionerad person är född [datum] i [land], kund är född [datum] i [land]. Personnummer och nationalitet utesluter matchning. Bedömning: false positive."
Tänk dig att din notering ska vara så tydlig att beslutsprocessen ska vara överskådlig vid ev. tillsyn.